해외주식 실질 수익율 계산

 해외주식은 국내주식에 비해 수수료 및 세금이 여기저기 많다. 증권사에서 보여주는 수익율이 아닌 실제로 얼마나 되는지 너무 궁금해서 오늘 계산 해봤다. 

 

 산수만 할 줄 알면 가능하니 제발 자기자신을 위해 계산 해보자.

 

최대한 실제 환전, 매수, 매도, 재환전에 맞게 순서를 수정하여 실질수익율에 맞게 계산하였습니다.

1 수수료 및 세금

1) 달러 환전 수수료:  키움증권 95% 환율우대 시 원금의 약 0.05%

 

2) 매수 수수료: 키움증권  기준 0.1%

 

3) 매도 수수료: 키움증권  기준 0.1%

 

4) 원화 환전 수수료:  키움증권 95% 환율우대 시 원금의 약 0.05%

 

5) 양도소득세 22%

 

2 실제계산 

1) 조건: 원금 1억, 전체매도, 수익 5%

 

 a) 달러 환전 수수료: 0.05%, 1억 * 0.0005 = 5만원,

     환전금액(=실제 투자금액): 9995만원

 

 b) 매수 수수료: 0.1%, 9995만원 * 0.001 = 9.995만원,

  

 * 실제 매수 수수료는 투자금(주식 매수금)이 아닌 예수금에서 증권사로 나가게 된다.

  계산하기 쉽게 현재 환전금액에서 나간다고 가정 하겠다.

 

 c) 주식수익: 5%, 9995만원 * 0.05 = 499.75만원,

 

 d) 매도 수수료: 0.1%, (9995만원 + 499.75만원) * 0.001 = 10.49475만원,

 

 * 실제 매도 수수료는 투자금이 아닌 예수금에서 증권사로 나가게 된다.

  계산하기 쉽게 현재 투자금액에서 나간다고 가정 하겠다.

 

  현재 수익금 : 수익금 499.75만원 - 매수 수수료 9.995만원 - 매도 수수료 10.49475만원 = 479.26025 만원

 

 e) 양도소득세: 22%, (매도수익 - 매수수수료 - 매도수수료) * 0.22 = (499.75만원 - 9.995만원 - 10.49475만원) * 0.22

= 105.437255만원

 

 현재 수익금: d)항 수익금 - 양도소득세 = 479.26025만원 - 105.437255만원 = 373.822995만원

 

 f) 원화 환전 수수료: 0.05%, 1억 373.822995만원 * 0.0005 = 5.1869114975 만원

    현재수익금: e)항 수익금 - 원화 환전 수수료 = 373.822995만원 - 5.1869114975 만원 = 368.6360835025만원

 

 g) 실질수익율: 368.6360835025 / 원금 1억 * 100 = 약 3.68%

 

 * 계산시 환율은 변동 없음 그리고 보수적으로 해외주식 250만원  기본공제 하지 않았음.

 * ETF 운용시 운영보수까지 계산하기 어려우니 운영보수 포함된 수익율로 계산함.

 

 

2) 조건: 원금 1억, 수익분만 매도, 수익 5%

 

a) 달러 환전 수수료: 0.05%, 1억 * 0.0005 = 5만원,

     환전금액(=실제 투자금액): 9995만원

 

b) 매수 수수료: 0.1%, 9995만원 * 0.001 = 9.995만원,

 

 * 실제 매수 수수료는 투자금(주식 매수금)이 아닌 예수금에서 증권사로 나가게 된다.

  계산하기 쉽게 현재 환전금액에서 나간다고 가정 하겠다.

 

c) 주식수익: 5%, 9995만원 * 0.05 = 499.75만원,

 

 d) 매도 수수료: 0.1%, 499.75만원 * 0.001 = 0.49975만원,

 

 * 실제 매도 수수료는 투자금이 아닌 예수금에서 증권사로 나가게 된다.

  계산하기 쉽게 현재 투자금액에서 나간다고 가정 하겠다.

 

현재 수익금 : 수익금 499.75만원 - 매수 수수료 9.995만원 - 매도 수수료 0.49975만원 = 489.25525 만원   

 

 e) 양도소득세: 22%, (매도수익 - 매수수수료 - 매도수수료) * 0.22 = (23.75만원 - 9.995만원 - 0.49975만원) * 0.22

= 2.916155만원

 

*  매도 수익은 1주에 1만원 하던 주식을 5% 올라서 1.05만원 일 때 총 9995주 중 475 주 매도 가정

 

 현재 수익금: d)항 수익금 - 양도소득세 = 489.25525 만원 - 2.916155만원 = 486.339095만원

 

 f) 원화 환전 수수료: 0.05%, 486.339095만원 * 0.0005 = 0.2431695475 만원

    현재수익금: e)항 수익금 - 원화 환전 수수료 = 486.339095만원 - 0.2431695475 만원 = 486.0959254525만원

 

 g) 실질수익율: 486.0959254525만원 / 원금 1억 * 100 = 약 4.86%

 

 * 계산시 환율은 변동 없음 그리고 보수적으로 해외주식 250만원  기본공제 하지 않았음.

 * ETF 운용시 운영보수까지 계산하기 어려우니 운영보수 포함된 수익율로 계산함.

 

실제로 계산 해보니 주식 매매 자주 하는 사는 사람은 수수료때문에 수익율이 많이 떨어지게 된다.

같은 5% 수익이 나도 전체 매도 시 3.68 %이고 수익금만 매도 시 4.86% 실질 수익율이 발생하게 된다.

 

결론적으로 증권사 어플에서 보여지는 수익율로 은퇴자금을 계산하면 절대 안된다. 돈에 쪼달릴 수 있다.

또 주식살 때 신중하게 검토하고 사야되며 10년 미만에 팔 주식은 사면 안된다.